二线城市30年贷款100万每月可省170元

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10月12日上午，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行这国有六大行均发布公告，公布批量调整存量房贷利率操作事项。红星新闻记者从公告中获悉，对于2024年10月25日（不含）前已发放的贷款都可享受到本次批量调整的新政，新的利率当日就正式生效。

哪些贷款可以调整？

红星新闻记者注意到，本次纳入调整的贷款包括两种，第一种是采用浮动利率，且约定利率高于LPR-30BP的贷款，如果以最新的LPR考察，那就是约定利率高于3.55%的贷款；第二种是采用基准利率或固定利率的贷款，且实际执行利率高于最近一个月的LPR-30BP，即高于3.55%的贷款。

据了解，个人商业用房（含商住两用房）贷款、公积金个人住房贷款，利率不高于LPR-30BP、即不高于3.55%的贷款，2024年10月25日仍采用基准利率定价的贷款、固定利率贷款，不纳入本次调整。

新利率何时生效？

对于可纳入本次批量调整的浮动利率贷款，无需借款人申请，银行将于2024年10月25日统一批量调整。据了解，除北京、上海、深圳的二套及以上住房贷款外，其他地区以及北京、上海、深圳地区纳入本次批量调整的首套房贷款，统一将利率在LPR基础上的加点幅度批量调整为-30BP，如果按照目前的LPR计算，就是调整为3.55%，新的利率即日（10月25日）生效。

据了解，本次存量房贷利率调整，银行不收取任何费用，也没有委托官方渠道以外的任何机构、人员代为办理。红星新闻记者获悉，从2024年10月25日起，客户可通过银行的手机银行、个贷微信小程序的渠道查询到本次批量调整的结果，商业银行也会主动发送手机短信告知利率调整结果。

“固转浮”如何办理？

红星新闻记者获悉，对于可纳入本次批量调整的采用基准利率和固定利率的贷款，客户可主动向银行申请办理“固转浮”业务，转换为浮动利率贷款后，银行再进行批量调整。根据几家银行的公告，主动申请的时间略有差异，基本上都须在2024年10月22日（含）至24日（含）之前。据了解，调整前利息按原合同利率水平计算。

对于需要申请“固转浮”的客户，从2024年10月12日（含）起，就可以通过各家银行的手机银行、个贷小程序等官网线上渠道，按照系统提示自助办理，也可联系贷款经办机构申请办理。

月供能省多少？

本次批量调整后，借款人究竟可以省下多少钱？红星新闻记者算了一笔账，以100万元、30年期的贷款为例，选择等额本息还款方式，目前的LPR为3.85%，调整后每个月可以少还约170元人民币。

专家解读

对消费者：减少房贷压力 刺激日常消费

上海金融与发展实验室主任、首席专家曾刚在接受红星新闻记者采访时表示，存量房贷款利率的下调将减少贷款者利息支出，这对借款人是一个直接利好，可支配收入增加了，也有助于释放需求，刺激居民日常消费，以及房地产市场的止跌回稳。中泰证券研究所所长戴志锋也认为，对个人而言，存量按揭贷款利率调整有助于减轻居民利息支出压力，提振消费。

房贷少了，百姓手中的现金资产该怎么配置呢？曾刚表示，在整体利率下行通道中，市民要适应银行存款或理财产品收益率下降的现状，如果市民有一定风险承受能力，可以尝试拿出一部分资金投入到资本市场，但一定要注意控制风险，千万不要简单地将股票当作存款或理财的替代品，他们之间的风险差别很大。

对银行：房贷利息减少 房贷规模可能上升

而对银行而言，短期来讲，肯定会冲击到净息差收入，对业绩有影响，毕竟作为优质资产的房贷利息减少了。据测算，如果存量房贷利率下调50个基点，将导致银行净息差缩窄7个基点，营业收入下降3%，净利润减少6%。

但曾刚指出，从中长期看，银行存款利率，包括理财产品的收益率都面临下调，人民银行也表态将指导商业银行下调存款利率以稳定净息差收入。同时，房贷利率下调后，提前还款的客户会减少，甚至在房地产回暖的情况下，房贷规模还会上升，这种以量补价的过程对银行而言未必是坏事。

红星新闻记者 杨斌

责编：杨薇薇

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